光明房贷没还清，可以把房子再次抵押给银行贷款吗？

　　房子按揭贷款还没有还清，然后可以把房子继续抵给银行或者其他金融机构，这种叫做二押。

　　二押业务其实在全国很多地方都存在，当然有些地方房产局不允许做二次抵押，那就没法办理这种业务。

　　我之前在信贷行业做了很长一段时间，主要做信贷的，接触做二押的银行或者其他金融机构并不少。

　　说到二押很多朋友可能不太熟悉，我们今天来给大家简单说一下二押是如何操作的。

　　1、哪些机构可以做二押?

　　从实际情况来看，真正能够做2押的主要是一些民间金融机构，比如一些光明小额贷款公司或者担保公司。

　　当然目前有一些银行也可以做二押业务，但前提是你的房子按揭贷款必须在这个银行办理，如果你在别的银行办理的按揭贷款，很多银行其实都不接受二押业务。

　　但是对于那些光明小额贷款公司或者担保公司来说，他们做二押业务就没有那么多限制，他们更关键的看你房子有没有足够多的抵押空间。

　　2、哪些房子可以做做二押?

　　从实际情况来看，大多数金融机构做二押针对的房子都主要是按揭贷款房，这些房子在不断还款的过程当中剩余的贷款越来越少，可抵押的空间越来越多，所以很多金融机构都能够接受。

　　但是对那些办理商业贷款，比如已经抵押了7成或者8成的房子来说，大多数金融机构都不会接受，因为房子的余值不多了。

　　当然如果一套房子本身的价值比较高，但是办理商业贷款的成数比较低，比如低于5成，有些民间金融机构也可以接受这种房子作为二押的对象。

　　不过有一点要注意的是，如果房子的一押是在一些民间金融机构或者个人名下，一般金融机构都不愿意接受这种房子，哪怕房子剩余的空间比较大，金融机构也比较忌讳。

　　另外对于经济适用房或者保障房，如果没有满5年，很多金融机构也不会接受做抵押。

　　3、房子二押能贷多少钱?

　　相信大家去办理贷款的时候，对额度都是比较关心的，那房子二押能贷多少钱呢?这个关键要看金融机构的贷款成数。

　　通常情况下，大多数金融机构的更高贷款成数都只有7成，房子总价乘以7成减去按揭贷款余额之后，就是可以办理的二押额度。

　　比如一套房评估价200万，目前还有80万的按揭贷款，那么这套房可以借款的总额度是200万×70%=140万，140万可抵押空间扣除80万的按揭贷款之后，还有60万的余额可以抵押，也就是说二押贷款更高可以贷60万。

　　当然具体到不同的客户上面，金融机构给出的成数也不一样，比如对那些房价表现比较好，而且客户各方面条件比较好，还款能力比较强的房子，有些民间金融机构更高也有可能做到八成。

　　这意味着同样是200万的房子，可抵押的空间是200万×80%=160万，扣除80万的按揭贷款余额之后，还有80万的余额可以做二押业务。

　　4、二押业务怎么办理?

　　二押业务跟正常的光明光明房产抵押贷款也是一样的，在办理过程当中，客户跟金融机构签完借款合同之后，需要到当地的房产局办理光明房产抵押手续，当然这个前提是当地房产局允许做二押业务，如果当地房产局不允许做二押，那就没法办理。

　　在办理光明房产抵押的过程当中，金融机构会拿到他项权证，有时候他们还会要求客户办理全权委托公证，假如客户还不上钱了，那么金融机构就可以直接把这房子拍卖掉。

　　当然最终房子能否正常抵押，除了看当地房产局政策之外，还要看一押客户的表态。

　　比如目前有很多人办理房子按揭贷款的时候，房本都被押在银行，有些银行为了防止客户拿去做二押，导致银行的抵押贷款价值受损，所以很多银行都不愿意把房产证给客户，让客户拿去办理二押。

　　5、房子二押贷款的利息怎么算?

　　至于房产2押贷款利息怎么算?不同的金融机构利率是不一样的，对于银行来说它的利率可能相对比较低，年化利率大概在6%~8%之间。

　　但是对一些民间金融机构来说，利率就相对比较高，目前很多金融机构贷款月息都可以达到1.5%以上，最终利息是多少要看你贷款的期限，一般情况下贷款期限越短，对应的年化利率会越高。

　　6、二押贷款如何还款?

　　至于二押贷款怎么还款，有两种方式，一种是等额本息还款，还有一种是先息后本，从实际情况来看，大多数金融机构采用的都是先息后本这种还款方式。

　　7、二押贷款有哪些风险?

　　不管哪一种贷款，如果大家出现逾期了就会出现风险，特别是对于二押贷款来说，如果大家在办理二押贷款的过程当中，跟金融机构办理了全权委托公证，一旦大家逾期之后超过一定的时限，金融机构就有可能直接把你的房子卖掉，把房子卖掉之后扣除银行或者其他金融机构一押的贷款之后，剩余的金额就用于偿还二押的贷款。

　　而且对于这种因为逾期导致房子被拍卖的情况，金融机构为了尽快回笼资金，一般在售买房子的时候，价格都会比市场低不少，这样无形当中房子就会出现较大的损失。